หากคุณกำลังมองหาวิธีประหยัดภาษีและสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว การลงทุนในกองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีอาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่ก่อนที่จะตัดสินใจลงทุน มีสิ่งสำคัญที่คุณควรรู้และพิจารณาให้ดี ติดตามได้ในบทความนี้เลย

1. เข้าใจความแตกต่างระหว่าง SSF และ RMF

SSF และ RMF มีจุดประสงค์ที่แตกต่างกัน SSF เน้นการออมระยะสั้นถึงปานกลาง โดยมีระยะเวลาถือครองขั้นต่ำ 10 ปี ในขณะที่ RMF มุ่งเน้นการออมเพื่อวัยเกษียณ โดยต้องถือครองจนอายุ 55 ปีบริบูรณ์และลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี

2.สิทธิประโยชน์ทางภาษี

SSF: สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท

RMF: สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี เมื่อรวมกับเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ หรือประกันบำนาญ

3.เงื่อนไขการลงทุน

SSF: ต้องลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อย 10 ปีปฏิทิน นับจากวันที่ซื้อหน่วยลงทุน

RMF: ต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปี อย่างน้อยปีละ 3% ของเงินได้หรือ 5,000 บาท แล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า และถือครองจนอายุ 55 ปีบริบูรณ์ โดยลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี

4.ความเสี่ยงและผลตอบแทน

ทั้ง SSF และ RMF มีหลากหลายประเภท ตั้งแต่กองทุนตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ ไปจนถึงกองทุนหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง ผู้ลงทุนควรพิจารณาระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป้าหมายการลงทุนของตนเองก่อนเลือกลงทุน

5.ค่าธรรมเนียมการจัดการ

แต่ละกองทุนมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปกองทุนที่มีการบริหารจัดการเชิงรุกจะมีค่าธรรมเนียมสูงกว่ากองทุนที่บริหารแบบเชิงรับ ควรพิจารณาค่าธรรมเนียมควบคู่ไปกับผลการดำเนินงานของกองทุนด้วย

6.สภาพคล่อง

การซื้อกองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีมีข้อจำกัดด้านสภาพคล่อง เนื่องจากมีเงื่อนไขระยะเวลาการถือครองที่ยาวนาน หากขายคืนก่อนกำหนดจะต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีและอาจต้องเสียค่าปรับ ดังนั้นควรจัดสรรเงินลงทุนให้เหมาะสมและไม่กระทบต่อสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน

7.การกระจายการลงทุน

ไม่ควรทุ่มเงินลงทุนทั้งหมดไปกับกองทุนใดกองทุนหนึ่ง ควรกระจายการซื้อกองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีในหลาย ๆ กองทุนเพื่อลดความเสี่ยง และอาจพิจารณาลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกันเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทน

8.ช่วงเวลาการลงทุน

ควรวางแผนการซื้อกองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีล่วงหน้าและทยอยลงทุนตลอดทั้งปี แทนที่จะรอลงทุนช่วงปลายปีเพียงครั้งเดียว เพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด และช่วยให้การจัดการเงินลงทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น

9.ติดตามผลการดำเนินงานอย่างสม่ำเสมอ

แม้ว่าการซื้อกองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี จะเป็นการลงทุนระยะยาว แต่ก็ควรติดตามผลการดำเนินงานของกองทุนอย่างสม่ำเสมอ หากพบว่ากองทุนมีผลการดำเนินงานที่แย่ลงอย่างต่อเนื่อง อาจพิจารณาเปลี่ยนไปลงทุนในกองทุนอื่นที่มีประสิทธิภาพมากกว่า

10.ศึกษาและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

ก่อนตัดสินใจซื้อกองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี ควรศึกษาข้อมูลให้ละเอียดและอาจปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุน เพื่อให้มั่นใจว่าการลงทุนนั้นเหมาะสมกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายของคุณ

การซื้อกองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดภาษีและสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว แต่ก็มีเงื่อนไขและข้อจำกัดที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ การเข้าใจถึงลักษณะของกองทุน สิทธิประโยชน์ทางภาษี ความเสี่ยง และเงื่อนไขการลงทุน จะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจลงทุนได้อย่างชาญฉลาดและเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณมากที่สุด