AMLBot Thailand บริษัทให้บริการติดตามและทวงคืนทรัพย์สินที่ถูกหลอกให้โอนเงิน โดยมิจฉาชีพ หรือคอลเซ็นเตอร์ ได้ออกมาให้ข้อมูลหรือความรู้ว่า ในปัจจุบันมีกฎหมายและระเบียบของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินหลายฉบับกำหนดให้สถาบันการเงินต่างๆ มีหน้าที่ปกป้องลูกค้าจากการถูกหลอกลวงโดยมิจฉาชีพ ซึ่งถ้าหากสถาบันการเงินมีความบกพร่องในหน้าที่อาจส่งผลให้สถาบันการเงินถูกฟ้องร้องและร่วมรับผิดชอบความเสียหายที่เกิดขึ้นได้

ความบกพร่องของสถาบันการเงินที่อาจนำไปสู่การฟ้องร้อง ยกตัวอย่าง

ลูกค้าซึ่งมีอาชีพเป็นนักศึกษา มีรายได้ 6,000 บาท/เดือน ได้เข้ามาขอเปิดบัญชีกับทางธนาคารโดยแจ้งวัตถุประสงค์ว่าต้องการเปิดบัญชีเพื่อออมเงินและใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน แต่หลังจากเปิดบัญชีไม่นานกลับมีเงินโอนเข้าบัญชีเป็นจำนวนหลายครั้ง แต่ละครั้งก็เป็นเงินจำนวนมาก ไม่ต่ำกว่าหลักแสนบาท และทุกครั้งที่มีการโอนเงินเข้าจะมีการโอนออกทันทีหรือไม่เกิน 5 นาที เท่านั้น โดยต้นทางการโอนมาจากสถานที่ที่มีความเสี่ยงสูงว่าจะเกี่ยวข้องกับขบวนการคอลเซ็นเตอร์ ซึ่งการเดินบัญชีรูปแบบนี้นับเป็นสิ่งที่ผิดปกติไปจากที่ข้อมูลของลูกค้าที่ได้แจ้งไว้กับทางธนาคาร สิ่งเหล่านี้เป็นหน้าที่ของสถาบันการเงินที่จะต้องตรวจสอบลูกค้าของตน

ตามกฎกระทรวงการตรวจสอบเพื่อทราบ ข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า พ.ศ. ๒๕๖๓

ข้อ ๕. ให้สถาบันการเงินตรวจสอบธุรกรรมของลูกค้าได้กรณีในกรณีที่สงสัยว่าเป็นธุรกรรมที่มีความเกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน หรือสนับสนุนเงินแก่การก่อการร้าย ให้รายงานเป็นธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัยต่อสำนักงาน

ข้อ ๙. ให้สถาบันการเงินประเมินความเสี่ยง โดยนำปัจจัยความเสี่ยงเกี่ยวกับลูกค้า พื้นที่หรือประเทศ ผลิตภัณฑ์หรือบริการ ธุรกรรมหรือช่องทางในการให้บริการ มาพิจารณาประเมินความเสี่ยง และปรับปรุงผลประเมินความเสี่ยงให้เป็นปัจจุบัน

ข้อ ๑๐. ให้สถาบันการเงินประเมิน  บริหาร และบรรเทาความเสี่ยงกับลูกค้าทุกราย

ข้อ ๑๑. ให้สถาบันการเงิน กำหนดระดับในการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าสำหรับลูกค้าทุกราย ให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยง

ข้อ ๑๒. ให้สถาบันการเงิน ตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูง  โดยอย่างน้อยต้องดำเนินการ  ดังต่อไปนี้

๑. หาข้อมูลจากแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือหรือขอข้อมูลเพิ่มเติมจากลูกค้าเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินหรือทรัพย์สิน หรือวัตถุประสงค์ในการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการประกอบกิจการของลูกค้า อาชีพ ชื่อและสถานที่ตั้งของที่ทำงาน หรือลายมือชื่อของผู้ทำธุรกรรม ซึ่งรวมถึงลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์

๒. เมื่อมีการทบทวนข้อมูลและความเสี่ยงของลูกค้าให้พิจารณาว่าสมควรจะอนุมัติให้ดำเนินความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับลูกค้านั้นต่อไปหรือไม่

๓. เพิ่มความถี่ในการตรวจสอบความเคลื่อนไหวทางการเงินของลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูง และเพิ่มความถี่ในการตรวจสอบข้อมูลการระบุตัวตนของลูกค้า และการระบุผู้ได้รับผลประโยชน์ที่แท้จริงของลูกค้า

ข้อ ๑๖. ให้สถาบันการเงินตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าในกรณี ดังต่อไปนี้

๑. เมื่อเริ่มสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับลูกค้า

๒. เมื่อมีการทำธุรกรรม

-ไม่ว่าครั้งเดียวมูลค่าตั้งแต่ ๑๐๐,๐๐๐ บาทขึ้นไป หรือฝากต่อเนื่องหลายครั้งรวมกันตั้งแต่ ๑๐๐,๐๐๐ บาทขึ้นไป

-บริการรับชำระเงินแทนในแต่ละครั้งซึ่งมีมูลค่าตั้งแต่ ๕๐๐,๐๐๐ บาทขึ้นไป

-โอนเงินในแต่ละครั้งตั้งแต่ ๕๐,๐๐๐๐ บาทขึ้นไป

๓. เมื่อมีเหตุสงสัยที่อาจเกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน และสนับสนุนการก่อการร้าย

๔. เมื่อมีข้อสงสัยเกี่ยวกับข้อมูลตัวตนของลูกค้า

ข้อ ๑๗.ให้สถาบันการเงินตรวจสอบเพื่อทราบ ข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า ดังต่อไปนี้

๑. ระบุตัวตนและพิสูจน์ทราบตัวตนของลูกค้า

๒. ระบุผู้ได้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง

๓. ตรวจสอบข้อมูลของลูกค้าและผู้ได้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง

๔. ขอข้อมูลเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ในการทำธุรกรรมจากลูกค้า

๕. ตรวจสอบความเคลื่อนไหวทางธุรกิจของลูกค้า โดยใช้ ระดับความเสี่ยงของลูกค้าที่ได้ประเมินไว้ และข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งที่มาของรายได้ รวมถึงข้อมูลอื่นของลูกค้าที่มีอยู่ ว่ายังสอดคล้องกันวัตถุประสงค์ในการสร้างความสัมพันธ์หรือไม่

ข้อ ๒๓. หากพิจารณแล้วว่าเป็นธุรกรรมที่น่าสงสัย สถาบันการเงินสามารถปฏิเสธการทำธุรกรรมของลูกค้าได้ และรายงานเป็นธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัยต่อสำนักงาน

หมายความว่าธนาคารจะต้องใช้ข้อมูลของลูกค้าที่มาใช้บริการ มาประเมินและทบทวนอย่างสม่ำเสมอว่าลูกค้าที่มาใช้บริการกับธนาคารได้นำบัญชีของตนไปให้มิจฉาชีพใช้เป็นบัญชีม้าหรือไม่ เพื่อที่ธนาคารจะสามารถระงับการทำธุรกรรมของลูกค้าที่มีความเสี่ยงได้อย่างทันท่วงที ซึ่งหากธนาคารไม่ปฏิบัติตามที่สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินกำหนดไว้ถือว่าเป็นการบกพร่องต่อหน้าที่

AMLBot Thailand ให้บริการติดตามทรัพย์สินที่โดนมิจฉาชีพหรือแก๊งคอลเซ็นเตอร์หลอกโอนเงิน ให้กับผู้เสียหายที่ถูกหลอกลวง

“เป็นเหยื่อแก๊งคอลเซ็นเตอร์ ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย”

• Website : https://amlbot.in.th/
• Line : @amlbot

หากท่านต้องการศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม อ่านรายละเอียดได้ที่ : https://amlbot.in.th/ข้อบกพร่องของธนาคารที่/